وام ازدواج یکی از تسهیلاتی است که بسیاری از جوانان از آن استقبال می‌کنند. این وام بیش‌ترین متقاضی را بین تمام تسهیلات دارد، آن هم به این دلیل که کم‌ترین میزان سود در سیستم بانکی ایران متعلق به این وام است. در این مطلب به پیش‌بینی اقساط و بازپرداخت وام ازدواج ۱۴۰۳ خواهیم پرداخت. اگر قصد دریافت وام ازدواج در سال 1403 را دارید، کندو وبلاگ را دنبال کنید تا از جدید ترین اخبار و موضوعات مرتبط با وام ازدواج مطلع شوید.
در این صفحه چه می‌خوانید؟
به منظور حمایت از قانون جوانی جمعیت در لایجه بودجه سال ۱۴۰۳، وام ازدواج برای جوانان پسر زیر ۲۵ سال و دختران زیر ۲۳ سال، مبلغ ۳۵۰ میلیون تومان (زوجین ۷۰۰ میلیون تومان) و برای افراد بالای ۲۵ سال، مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان (زوجین ۶۰۰ میلیون تومان) خواهد بود. علاوه بر این، بر اساس ماده ۵۰ قانون جامع ایثارگران، به فرزندان شهدا، جانبازان و آزادگان دو برابر (۶۰۰ میلیون تومان) و اگر زوجین هر دو از خانواده ایثارگران باشند، یک میلیارد و دویست میلیون تومان تعلق خواهد گرفت. همچنین اگر زوجین زیر ۲۵ سال باشند، یک میلیارد و چهارصد میلیون تومان به آن‌ها تعلق خواهد گرفت. پیشنهاد می کنیم به صفحه مبلغ وام ازدواج که به من تعلق می گیرد چقدر است؟ نیز سر بزنید.
نحوه ی بازپرداخت وام ازدواج چطور است؟
بانک ها امروزه از روش بازپرداخت نزولی یا کاهشی برای وام ازدواج استفاده می کنند، بازپرداخت نزولی به عنوان یک شیوه متداول برای انعکاس تورم و تسهیل برای افراد در پرداخت وام‌ها، اخیراً در بانک‌های ایرانی برای وام‌های ازدواج به کار گرفته شده است.
بازپرداخت نزولی یا کاهشی اقساط وام ازوداج چیست؟
بازپرداخت نزولی یا همان اقساط نزولی، یک شکل متداول برای بازپرداخت وام‌های مالی است که در آن مبلغ قرض داده شده به صورت ماهیانه یا سالیانه به شکل پایین‌ترین مقدار در ابتدا (نسبت به مقدار کل وام) بازپرداخت می‌شود. به عبارت دیگر، با گذر زمان، میزان پرداختی کاهش می‌یابد. به عنوان مثال، فرض کنید یک فرد وامی 10 میلیون تومانی گرفته باشد با شرایط بازپرداخت نزولی به مدت 5 سال. در این صورت ممکن است بر اساس برنامه بازپرداخت، او در سال اول ممکن است 2 میلیون تومان، در سال دوم 1.8 میلیون تومان، و به همین ترتیب تا سال پنجم با مبالغ کمتری پرداخت کند.
چرا بانک‌های ایرانی از بازپرداخت نزولی برای اقساط وام ازدواج استفاده می‌کنند؟
- تسهیل در پرداخت: برای زوج‌های جوان که ممکن است در ابتدای ازدواج دارای منابع محدودی باشند، بازپرداخت نزولی به آن‌ها کمک می‌کند تا بتوانند به راحتی از امکانات بانکی استفاده کنند و هزینه‌ها را در طول زمان پرداخت کنند.
- کاهش فشار مالی اولیه: ازدواج یکی از مراحل زندگی است که ممکن است با هزینه‌های زیادی همراه باشد (مانند هزینه مسکن، مبلمان، آشپزخانه، و غیره). با ارائه وام با بازپرداخت نزولی، بانک‌ها به زوج‌ها اجازه می‌دهند تا بدون نیاز به پرداخت یک مقدار بزرگ از ابتدا، از امکانات خود استفاده کنند و هزینه‌ها را به طور تدریجی پرداخت کنند.
- افزایش خرید و مصرف: این نوع بازپرداخت به زوج‌ها امکان می‌دهد که مبالغ بیشتری را در زمان ازدواج خرج کنند، که این به نوبه خود بازار مصرف را تحریک می‌کند و به رشد اقتصاد کمک می‌کند.
به طور کلی، استفاده از بازپرداخت نزولی برای وام ازدواج در ایران، به دلیل تسهیلات مالی و کاهش فشار اقتصادی در زمان ازدواج، از جمله روش‌های موثر و مورد توجه است.
پیش‌بینی اقساط وام ازدواج ۱۴۰۳
اقساط وام ازدواج ۱۴۰۳ به کل مبلغ وامی که دریافت می‌کنید بستگی دارد:
اقساط وام ازدواج ۱۴۰۳ برای متقاضی‌ای که امکان دریافت تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی را دارد، ماهانه حدود دو میلیون و ۷۳۰ هزار تومان است.
اقساط وام ازدواج ۱۴۰۳ برای متقاضی‌ای که امکان دریافت تسهیلات ۳۵۰ میلیون تومانی را دارد، ماهانه حدود سه میلیون و ۱۹۰ هزار تومان است.
اقساط وام ازدواج ۱۴۰۳ در حالتی که یکی از زوجین تسهیلات ۳۵۰ میلیونی و آن یکی تسهیلات ۳۰۰ میلیونی بگیرد، به بیش از پنج میلیون و ۹۱۰ هزار تومان تبدیل می‌رسد و این هزینه برای متقاضیانی که به صورت هم‌زمان امکان دریافت تسهیلات ۳۵۰ میلیون تومانی را داشته باشند، حدودا شش میلیون و ۳۷۰ هزار تومان خوهد بود.
اگر بانک شما از بازپرداخت نزولی استفاده کند، اقساط ماهانه ی شما به شرح جدول زیر است.
| مبلغ وام (تومان) | قسط ماهانه (تومان) |
| 300,000,000 | 24,991,67 |
| 350,000,000 | 29,239,58 |
| 600,000,000 | 49,983,34 |
| 700,000,000 | 59,975,01 |
نکته ۱:
- ارقام ارائه شده در این جدول تقریبی هستند و ممکن است با توجه به شرایط دقیق وام شما کمی متفاوت باشد.
- برای محاسبه دقیق قسط ماهانه وام خود، می توانید از ماشین حساب های وام آنلاین یا به شعب بانک مراجعه کنید.
نکته ۲: این احتمال وجود دارد که مدت بازپرداخت اقساط به ۱۲ سال افزایش پیدا کند. در این صورت، مبلغ اقساط وام ازدواج کمتر می‌شود و مثلا به‌جای اقساط دو میلیون و ۷۳۰ هزار تومانی بابت تسهیلات ۳۰۰ میلیونی، باید ماهانه تقریبا دو میلیون و ۲۸۰ هزار تومان به بانک قسط پرداخت کرد.
مدت بازپرداخت و کارمزد وام ازدواج
وام ازدواج که به صورت تسهیلات قرض‌الحسنه ارائه می‌شود، دارای شرایط خاصی برای بازپرداخت و کارمزد است که باید توسط وام‌گیرندگان رعایت شود. در اینجا به توضیح شفاف این شرایط می‌پردازیم:
1. مدت بازپرداخت: مدت بازپرداخت وام ازدواج 10 ساله است. این بدان معناست که وام‌گیرندگان باید مبلغ وام را در طول 10 سال بازپرداخت کنند. این بازه زمانی طولانی به زوج‌های جوان کمک می‌کند تا بتوانند اقساط وام را بدون فشار مالی شدید و به صورت تدریجی پرداخت کنند.
2. کارمزد سالانه: کارمزد این تسهیلات حداکثر 4 درصد به صورت سالانه است. کارمزد، هزینه‌ای است که بانک بابت ارائه خدمات وام از وام‌گیرندگان دریافت می‌کند. این کارمزد به صورت درصدی از مبلغ وام محاسبه می‌شود و به بازپرداخت وام افزوده می‌شود.
3. تعداد اقساط: اقساط وام ازدواج 120 ماهه است. این تعداد اقساط بر اساس مدت بازپرداخت 10 ساله تعیین شده است (10 سال × 12 ماه = 120 ماه). بنابراین، وام‌گیرندگان باید وام خود را در 120 قسط ماهانه پرداخت کنند.
4. نحوه اخذ کارمزد و اقساط: نحوه اخذ کارمزد و پرداخت اقساط تابع شرایط و مقررات بانکی مربوطه است که توسط بانک مرکزی ابلاغ می‌شود. این شرایط و مقررات ممکن است شامل روش‌های محاسبه کارمزد، زمان‌بندی پرداخت اقساط و سایر جزئیات مرتبط باشد. بانک‌ها موظفند این مقررات را رعایت کنند و وام‌گیرندگان نیز باید طبق این مقررات اقساط خود را پرداخت کنند.
وام ازدواج 300 میلیونی با کارمزد 4 درصد
برای روشن‌تر شدن نحوه محاسبه اقساط وام ازدواج 300 میلیونی با کارمزد 4 درصد سالانه و مدت بازپرداخت 10 ساله، مثالی عملی را ارائه می‌کنیم.
فرضیات:
- مبلغ وام: 300 میلیون تومان
- کارمزد سالانه: 4 درصد
- مدت بازپرداخت: 10 سال (120 ماه)
- اقساط: 120 قسط ماهانه
نحوه محاسبه اقساط:
اقساط وام ازدواج به گونه‌ای طراحی شده‌اند که در برخی از ماه‌ها متفاوت است. با استفاده از فرضیات ارائه شده در بالا، مثال زیر را بررسی می‌کنیم:
برای محاسبه اقساط ماهانه و مبلغ سود پرداختی در هر سال به ترتیب، می‌توانیم مراحل زیر را دنبال کنیم:
- محاسبه سود سالانه برای هر سال بر اساس مبلغ باقی‌مانده وام.
- محاسبه کل مبلغ قابل پرداخت در هر سال (اصل وام + سود سالانه).
- محاسبه قسط ماهانه برای هر سال.
- به‌روزرسانی مبلغ باقی‌مانده وام پس از هر سال.
مراحل محاسبه
سال اول:
- مبلغ وام: ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- سود سالانه: ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰.۰۴ = ۱۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال اول: ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ + ۱۲,۰۰۰,۰۰۰ = ۳۱۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- قسط ماهانه: ۳۱۲,۰۰۰,۰۰۰ ÷ ۱۲ = ۲۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان
سال دوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ – (۳۱۲,۰۰۰,۰۰۰ – ۱۲,۰۰۰,۰۰۰) = ۲۸۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- سود سالانه: ۲۸۸,۰۰۰,۰۰۰ × ۰.۰۴ = ۱۱,۵۲۰,۰۰۰ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال دوم: ۲۸۸,۰۰۰,۰۰۰ + ۱۱,۵۲۰,۰۰۰ = ۲۹۹,۵۲۰,۰۰۰ تومان
- قسط ماهانه: ۲۹۹,۵۲۰,۰۰۰ ÷ ۱۲ = ۲۴,۹۶۰,۰۰۰ تومان
سال سوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۸۸,۰۰۰,۰۰۰ – (۲۹۹,۵۲۰,۰۰۰ – ۱۱,۵۲۰,۰۰۰) = ۲۷۶,۴۸۰,۰۰۰ تومان
- سود سالانه: ۲۷۶,۴۸۰,۰۰۰ × ۰.۰۴ = ۱۱,۰۵۹,۲۰۰ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال سوم: ۲۷۶,۴۸۰,۰۰۰ + ۱۱,۰۵۹,۲۰۰ = ۲۸۷,۵۳۹,۲۰۰ تومان
- قسط ماهانه: ۲۸۷,۵۳۹,۲۰۰ ÷ ۱۲ = ۲۳,۹۶۱,۶۰۰ تومان
سال چهارم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۷۶,۴۸۰,۰۰۰ – (۲۸۷,۵۳۹,۲۰۰ – ۱۱,۰۵۹,۲۰۰) = ۲۶۵,۴۲۰,۸۰۰ تومان
- سود سالانه: ۲۶۵,۴۲۰,۸۰۰ × ۰.۰۴ = ۱۰,۶۱۶,۸۳۲ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال چهارم: ۲۶۵,۴۲۰,۸۰۰ + ۱۰,۶۱۶,۸۳۲ = ۲۷۶,۰۳۷,۶۳۲ تومان
- قسط ماهانه: ۲۷۶,۰۳۷,۶۳۲ ÷ ۱۲ = ۲۳,００۳,۱۳۶ تومان
سال پنجم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۶۵,۴۲۰,۸۰۰ – (۲۷۶,۰۳۷,۶۳۲ – ۱۰,۶۱۶,۸۳۲) = ۲۵۴,۸۰۳,۹۶۸ تومان
- سود سالانه: ۲۵۴,۸۰۳,۹۶۸ × ۰.۰۴ = ۱۰,۱۹۲,۱۵۹ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال پنجم: ۲۵۴,۸۰۳,۹۶۸ + ۱۰,۱۹۲,۱۵۹ = ۲۶۴,۹۹۶,۱۲۷ تومان
- قسط ماهانه: ۲۶۴,۹۹۶,۱۲۷ ÷ ۱۲ = ۲۲,۰۸۲,۶۷۷ تومان
سال ششم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۵۴,۸۰۳,۹۶۸ – (۲۶۴,۹۹۶,۱۲۷ – ۱۰,۱۹۲,۱۵۹) = ۲۴۴,۶۱۱,८۰۹ تومان
- سود سالانه: ۲۴۴,۶۱۱,۸۰۹ × ۰.۰۴ = ۹,۷۸۴,۴۷۲ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال ششم: ۲۴۴,۶۱۱,۸۰۹ + ۹,۷۸۴,۴۷۲ = ۲۵۴,۳۹۶,۲۸۱ تومان
- قسط ماهانه: ۲۵۴,۳۹۶,۲۸۱ ÷ ۱۲ = ۲۱,۱۹९,۶৯० تومان
سال هفتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۴۴,۶۱۱,۸۰۹ – (۲۵۴,۳۹۶,۲۸۱ – ۹,۷۸۴,۴۷۲) = ۲۳۴,۸۲۷,۳۳۷ تومان
- سود سالانه: ۲۳۴,۸۲۷,۳۳۷ × ۰.۰۴ = ۹,۳۹۳,۰۹۴ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال هفتم: ۲۳۴,۸۲۷,۳۳۷ + ۹,۳۹۳,۰۹۴ = ۲۴۴,۲۲۰,۴۳۱ تومان
- قسط ماهانه: ۲۴۴,۲۲۰,۴۳۱ ÷ ۱۲ = ۲۰,۳۵۱,۷۰۲ تومان
سال هشتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۳۴,۸۲۷,۳۳۷ – (۲۴۴,۲۲۰,۴۳۱ – ۹,۳۹۳,۰۹۴) = ۲۲۵,۴۳۴,۲۴３ تومان
- سود سالانه: ۲۲۵,۴۳۴,۲۴۳ × ۰.۰۴ = ۹,۰۱۷,۳۷۰ تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال هشتم: ۲۲۵,۴۳۴,۲۴۳ + ۹,۰۱۷,۳۷۰ = ۲۳۴,۴۵۱,۶۱۳ تومان
- قسط ماهانه: ۲۳۴,۴۵۱,۶۱۳ ÷ ۱۲ = ۱۹,५۳７,634 تومان
سال نهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۲۵,۴۳۴,۲۴۳ – (۲۳۴,۴۵۱,۶۱۳ – ۹,۰۱۷,۳۷۰) = ۲۱۶,۴۱۶,۸۷۳ تومان
- سود سالانه: ۲۱۶,۴۱۶,۸۷۳ × ۰.۰۴ = ۸,۶۵۶,675 تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال نهم: ۲۱۶,۴۱۶,۸۷۳ + ۸,۶۵۶,675 = ۲۲۵,073,548 تومان
- قسط ماهانه: ۲۲۵,073,548 ÷ ۱۲ = ۱۸,۷45,295 تومان
سال دهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۱۶,۴۱۶,۸۷۳ – (۲۲۵,073,548 – ۸,۶۵۶,675) = ۲۰۷,760,198 تومان
- سود سالانه: ۲۰۷,760,198 × ۰.۰۴ = 8,310,408 تومان
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال دهم: ۲۰۷,760,198 + 8,310,408 = 216,070,606 تومان
- قسط ماهانه: 216,070,606 ÷ 12 = 18,005,884 تومان
بر اساس این محاسبات، سود سالانه به تدریج کاهش می‌یابد و اقساط ماهانه نیز به تدریج کمتر می‌شود.
جدول اقساط ماهیانه وام ازدواج 300 میلیونی:
| سال | باقی‌مانده وام | سود سالانه | کل مبلغ در سال | قسط ماهانه |
| 1 | 300000000 | 12000000 | 312000000 | 26000000 |
| 2 | 288000000 | 11520000 | 299520000 | 24960000 |
| 3 | 276480000 | 11059200 | 287539200 | 23961600 |
| 4 | 265420800 | 10616832 | 276037632 | 23003136 |
| 5 | 254803968 | 10192159 | 264996127 | 22082677 |
| 6 | 244611809 | 9784472 | 254396281 | 21199690 |
| 7 | 234827337 | 9393094 | 244220431 | 20351702 |
| 8 | 225434243 | 9017370 | 234451613 | 19537634 |
| 9 | 216416873 | 8656675 | 225073548 | 18756295 |
| 10 | 207760198 | 8310408 | 216070606 | 18005884 |
نکات مهم:
- نکته: واحد تمامی مبالغ جدول بالا به تومان است.
- کارمزد سالانه: در ابتدای هر سال، کارمزد سالانه محاسبه و به اقساط آن سال افزوده می‌شود. این امر باعث می‌شود که اقساط اولیه بالاتر باشد و به تدریج کاهش یابد.
وام ازدواج با مبلغ 300 میلیون تومان و کارمزد 4 درصد سالانه، به وام‌گیرندگان این امکان را می‌دهد تا با پرداخت اقساط متغیر و برنامه‌ریزی شده، به تدریج وام خود را بازپرداخت کنند. این نحوه پرداخت اقساط به زوج‌های جوان کمک می‌کند تا از حمایت مالی بهتری برخوردار شوند و بتوانند به راحتی هزینه‌های اولیه زندگی مشترک خود را مدیریت کنند.
وام ازدواج ۳۵۰ میلیون تومانی، با کارمزد 4 درصد
برای درک بهتر نحوه پرداخت اقساط وام ازدواج ۱۴۰۳ به مبلغ ۳۵۰ میلیون تومان، با کارمزد 4 درصد و مدت بازپرداخت 10 ساله (120 ماه)، به توضیح دقیق‌تری از نحوه محاسبه و پرداخت این اقساط می‌پردازیم.
- مبلغ وام: ۳۵۰ میلیون تومان
- کارمزد سالانه: 4 درصد
- مدت بازپرداخت: 10 سال (120 ماه)
- اقساط ماهانه: حدود ۳,۱۹۰,۰۰۰ تومان
مراحل محاسبه اقساط ماهانه و مبلغ سود پرداختی هر سال برای وام ۳۵۰ میلیون تومانی با نرخ سود سالانه ۴ درصد
سال اول:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۳۵۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- سود سالانه: ۱۴,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۴٪ از ۳۵۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۳۶۴,۰۰۰,۰۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۳۰,۳۳۳,۳۳۳ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال دوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۳۳۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۳۵۰,۰۰۰,۰۰۰ – ۱۴,۰۰۰,۰۰۰)
- سود سالانه: ۱۳,۴۴۰,۰۰۰ تومان (۴٪ از ۳۳۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۳۴۹,۴۴۰,۰۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۹,۱۲۰,۰۰۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال سوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۳۲۲,۵۶۰,۰۰۰ تومان (۳۳۶,۰۰۰,۰۰۰ – ۱۳,۴۴۰,۰۰۰)
- سود سالانه: ۱۲,۹۰۲,۴۰۰ تومان (۴٪ از ۳۲۲,۵۶۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۳۳۵,۴۶۲,۴۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۷,۹۵۵,۲۰۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال چهارم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۳۰۹,۶۵۷,۶۰۰ تومان (۳۲۲,۵۶۰,۰۰۰ – ۱۲,۹۰۲,۴۰۰)
- سود سالانه: ۱۲,۳۸۶,۳۰۴ تومان (۴٪ از ۳۰۹,۶۵۷,۶۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۳۲۲,۰۴۳,۹۰۴ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۶,۸۳۶,۹۹۲ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال پنجم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۹۷,۲۷۱,۲۹۶ تومان (۳۰۹,۶۵۷,۶۰۰ – ۱۲,۳۸۶,۳۰۴)
- سود سالانه: ۱۱,۸۹۰,۸۵۲ تومان (۴٪ از ۲۹۷,۲۷۱,۲۹۶ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۳۰۹,۱۶۲,۱۴۸ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۵,۷۶۳,۵۱۲ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال ششم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۸۵,۳۸۰,۴۴۴ تومان (۲۹۷,۲۷۱,۲۹۶ – ۱۱,۸۹۰,۸۵۲)
- سود سالانه: ۱۱,۴۱۵,۲۱۸ تومان (۴٪ از ۲۸۵,۳۸۰,۴۴۴ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۲۹۶,۷۹۵,۶۶۲ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۴,۷۳۲,۹۷۲ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال هفتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۷۳,۹۶۵,۲۲۶ تومان (۲۸۵,۳۸۰,۴۴۴ – ۱۱,۴۱۵,۲۱۸)
- سود سالانه: ۱۰,۹۵۸,۶۰۹ تومان (۴٪ از ۲۷۳,۹۶۵,۲۲۶ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۲۸۴,۹۲۳,۸۳۵ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۳,۷۴۳,۶۵۳ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال هشتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۶۳,۰۰۶,۶۱۷ تومان (۲۷۳,۹۶۵,۲۲۶ – ۱۰,۹۵۸,۶۰۹)
- سود سالانه: ۱۰,۵۲۰,۲۶۵ تومان (۴٪ از ۲۶۳,۰۰۶,۶۱۷ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۲۷۳,۵۲۶,۸۸۲ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۲,۷۹۳,۹۰۷ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال نهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۵۲,۴۸۶,۳۵۲ تومان (۲۶۳,۰۰۶,۶۱۷ – ۱۰,۵۲۰,۲۶۵)
- سود سالانه: ۱۰,۰۹۹,۴۵۴ تومان (۴٪ از ۲۵۲,۴۸۶,۳۵۲ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۲۶۲,۵۸۵,۸۰۶ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۱,۸۸۲,۱۵۱ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال دهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۲۴۲,۳۸۶,۸۹۸ تومان (۲۵۲,۴۸۶,۳۵۲ – ۱۰,۰۹۹,۴۵۴)
- سود سالانه: ۹,۶۹۵,۴۷۶ تومان (۴٪ از ۲۴۲,۳۸۶,۸۹۸ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۲۵۲,۰۸۲,۳۷۴ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۲۱,۰۰۶,۸۶۵ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
جدول اقساط ماهیانه وام ازدواج 350 میلیونی:
| سال | مانده وام | سود سالانه | مجموع پرداخت سالانه | قسط ماهانه |
| 1 | 350,000,000 | 14,000,000 | 364,000,000 | 30,333,333 |
| 2 | 336,000,000 | 13,440,000 | 349,440,000 | 29,120,000 |
| 3 | 322,560,000 | 12,902,400 | 335,462,400 | 27,955,200 |
| 4 | 309,657,600 | 12,386,304 | 322,043,904 | 26,836,992 |
| 5 | 297,271,296 | 11,890,852 | 309,162,148 | 25,763,512 |
| 6 | 285,380,444 | 11,415,218 | 296,795,662 | 24,732,972 |
| 7 | 273,965,226 | 10,958,609 | 284,923,835 | 23,743,653 |
| 8 | 263,006,617 | 10,520,265 | 273,526,882 | 22,793,907 |
| 9 | 252,486,352 | 10,099,454 | 262,585,806 | 21,882,151 |
| 10 | 242,386,898 | 9,695,476 | 252,082,374 | 21,006,865 |
نکات:
- نکته: واحد تمامی مبالغ جدول بالا به تومان است.
- در این روش، فرض شده است که سود سالانه در ابتدای هر سال به کل مانده وام تعلق می گیرد.
- از آنجا که فرآیند پرداخت اقساط نزولی است، متقاضی هر سال نسبت به سال قبل مبلغ کمتری را به عنوان قسط پرداخت می کند.
- این فقط یک برآورد است و ممکن است مبالغ واقعی با توجه به شرایط وام شما کمی متفاوت باشد.
وام ازدواج با مبلغ ۳۵۰ میلیون تومان و کارمزد 4 درصد سالانه، به وام‌گیرندگان امکان می‌دهد تا با پرداخت اقساط متوسط حدود ۳,۱۹۰,۰۰۰ تومان در ماه، وام خود را بازپرداخت کنند. این اقساط به گونه‌ای تنظیم شده‌اند که با توجه به کارمزد سالانه و شرایط مالی زوج‌های جوان، به تدریج کاهش یابد و فشار مالی کمتری بر آن‌ها وارد شود.
محاسبه کارمزد و اقساط وام ازدواج برای خانواده شهدا و ایثارگران 600 و 700 میلیون تومانی
با توجه به مبلغ وام 600 میلیون تومان برای افراد عادی از خانواده شهدا و ایثارگران، می‌توانیم کارمزد و اقساط ماهیانه را برای این گروه محاسبه کنیم.
- مبلغ وام: 600 میلیون تومان
- کارمزد سالانه: 4 درصد
- مدت بازپرداخت: 10 سال (120 ماه)
مراحل محاسبه اقساط ماهانه و مبلغ سود پرداختی هر سال برای وام ۶۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود سالانه ۴ درصد
سال اول:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- سود سالانه: ۲۴,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۴٪ از ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۶۲۴,۰۰۰,۰۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۵۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال دوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۷۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ – ۲۴,۰۰۰,۰۰۰)
- سود سالانه: ۲۳,۰۴۰,۰۰۰ تومان (۴٪ از ۵۷۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵۹۹,۰۴۰,۰۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴۹,۹۲۰,۰۰۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال سوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۵۲,۹۶۰,۰۰۰ تومان (۵۷۶,۰۰۰,۰۰۰ – ۲۳,۰۴۰,۰۰۰)
- سود سالانه: ۲۲,۱۱۸,۴۰۰ تومان (۴٪ از ۵۵۲,۹۶۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵۷۵,۰۷۸,۴۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴۷,۹２۳,２００ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال چهارم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۳۰,８۴１,۶۰۰ تومان (۵۵۲,۹۶۰,۰۰۰ – ۲۲,۱۱۸,۴۰۰)
- سود سالانه: ۲۱,２۳３,۶۴۰ تومان (۴٪ از ۵۳۰,۸۴۱,۶۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵۵２,۰۷۵,２４۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴６,００６,２７۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال پنجم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۰９,۶۰۷,۹۶０ تومان (۵۳۰,۸۴۱,۶۰۰ – ۲１,۲３۳,۶۴۰)
- سود سالانه: ۲۰,۳۸۴,３۱۸ تومان (۴٪ از ۵۰۹,۶۰۷,۹۶۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵２۹,۹９２,２۷８ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴۴,۱۶６,０２３ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال ششم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۴۸۹,۲۲３,６۴۰ تومان (۵０۹,۶۰۷,۹۶۰ – ۲۰,۳۸۴,۳۱۸)
- سود سالانه: ۱۹,۵۶８,９۴۶ تومان (۴٪ از ۴۸۹,۲۲۳,۶۴۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵０۸,７۹２,۵۸۶ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴２,۳９９,３۸۲ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال هفتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۴۶۹,６۵۴,６۹۴ تومان (۴۸۹,۲۲۳,۶۴۰ – ۱۹,۵۶۸,۹۴۶)
- سود سالانه: ۱۸,۷８６,１８８ تومان (۴٪ از ۴۶۹,۶۵۴,۶۹۴ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۴۸８,۴۴۰,۸۸۲ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴۰,۷０۳,４０７ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال هشتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۴５０,۸۶８,۵۰６ تومان (۴۶۹,６۵۴,۶۹۴ – ۱۸,۷۸۶,۱۸۸)
- سود سالانه: ۱۸,０۳۴,７۴０ تومان (۴٪ از ۴۵۰,۸۶８,۵۰۶ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۴۶８,９۰۳,۲۴۶ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۳۹,０۷４,３７۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال نهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۴۳２,۸۳３,۷۶６ تومان (۴۵۰,۸۶۸,۵۰۶ – ۱۸,۰۳۴,۷۴۰)
- سود سالانه: ۱۷,３１３,３۵１ تومان (۴٪ از ۴۳۲,۸۳۳,۷۶۶ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ４５０,１４７,１１７ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ３７,５１２,２６０ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال دهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ４１５,５２０,４１５ تومان (４３２,８３３,７６６ – １７,３１３,３５１)
- سود سالانه: ۱۶,６２０,８１６ تومان (۴٪ از ４１５,５２０,４１５ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ４３２,１４１,２３１ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ３６,０１１,７６０ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ １２)
جدول اقساط ماهیانه وام ازدواج ایثارگران 600 میلیون تومانی
| سال | مانده وام | سود سالانه | کل مبلغ قابل پرداخت | قسط ماهانه |
| 1 | 600,000,000 | 24,000,000 | 624,000,000 | 5,200,000 |
| 2 | 552,000,000 | 22,080,000 | 574,080,000 | 4,783,333 |
| 3 | 504,000,000 | 20,160,000 | 524,160,000 | 4,368,000 |
| 4 | 456,000,000 | 18,240,000 | 474,240,000 | 3,952,000 |
| 5 | 408,000,000 | 16,320,000 | 424,320,000 | 3,536,000 |
| 6 | 360,000,000 | 14,400,000 | 374,400,000 | 3,120,000 |
| 7 | 312,000,000 | 12,480,000 | 324,480,000 | 2,704,000 |
| 8 | 264,000,000 | 10,560,000 | 274,560,000 | 2,288,000 |
| 9 | 216,000,000 | 8,640,000 | 224,640,000 | 1,872,000 |
| 10 | 168,000,000 | 6,720,000 | 174,720,000 | 1,456,000 |
نکات مهم:
- نکته: واحد تمامی مبالغ جدول بالا به تومان است.
- کارمزد سالانه: هر سال، کارمزد محاسبه شده به اقساط آن سال اضافه می‌شود.
- اقساط ماهانه: این اقساط با کاهش تدریجی برای کمک به وام‌گیرندگان در بازپرداخت وام طراحی شده‌اند.
- شفافیت مالی: اطلاع از این نحوه پرداخت اقساط، به وام‌گیرندگان کمک می‌کند تا برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری برای بازپرداخت وام خود داشته باشند و از مشکلات مالی ناخواسته جلوگیری کنند.
مراحل محاسبه اقساط ماهانه و مبلغ سود پرداختی هر سال برای وام ۷۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود سالانه ۴ درصد
سال اول:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۷۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- سود سالانه: ۲۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۴٪ از ۷۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۷۲۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۶۰,۶۶۶,۶۶۶ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال دوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۶۷۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۷۰۰,۰۰۰,۰۰۰ – ۲۸,۰۰۰,۰۰۰)
- سود سالانه: ۲۶,۸۸۰,۰۰۰ تومان (۴٪ از ۶۷۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۶۹۸,۸۸۰,۰۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۵۸,۲۴０,۰۰۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال سوم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۶۴۵,۱۲۰,۰۰۰ تومان (۶۷۲,۰۰۰,۰۰۰ – ۲۶,۸۸۰,۰۰۰)
- سود سالانه: ۲۵,۸۰۴,۸۰۰ تومان (۴٪ از ۶۴۵,۱۲۰,۰۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۶۷۰,۹۲۴,۸۰۰ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۵۵,۹１０,۴۰۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال چهارم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۶۱۹,۳۱۵,۲۰۰ تومان (۶۴۵,۱۲۰,۰۰۰ – ۲۵,۸۰۴,۸۰۰)
- سود سالانه: ۲۴,۷۷２,۶۰۸ تومان (۴٪ از ۶۱۹,۳۱۵,۲۰۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۶۴۴,۰۸۷,۸۰۸ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۵۳,۶۷३,１５۰ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال پنجم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۹۴,۵۴۳,۳۵０ تومان (۶۱۹,۳۱۵,۲۰۰ – ۲۴,۷۷۲,۶۰۸)
- سود سالانه: ۲۳,７８１,۷۳４ تومان (۴٪ از ۵۹۴,۵۴۳,۳۵۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۶۱۸,۳۲۵,０８４ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۵１,５２７,۰۹０ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال ششم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۷۰,۷۶１,６۵۰ تومان (۵۹۴,５۴۳,３۵۰ – ۲۳,۷۸۱,۷۳۴)
- سود سالانه: ۲۲,８３０,４۶６ تومان (۴٪ از ۵۷۰,۷۶۱,۶۵۰ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵۹３,５۹２,۱۱۶ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴۹,۴６６,۰۰۹ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال هفتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۴۷,９۳１,۱۸４ تومان (۵۷۰,۷۶۱,۶۵۰ – ۲۲,۸۳۰,۴۶۶)
- سود سالانه: ۲۱,９۱۷,۲۴۷ تومان (۴٪ از ۵۴۷,۹۳۱,１８۴ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵۶۹,۸۴۸,４３１ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴۷,۴۸７,３６۹ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال هشتم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ۵۲５,۹۴۷,９۳７ تومان (۵۴۷,۹۳۱,１８۴ – ۲۱,۹۱۷,۲۴۷)
- سود سالانه: ۲۱,۰３۷,۹۱۷ تومان (۴٪ از ۵۲۵,۹۴۷,۹۳۷ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ۵۴۶,９۸۵,۸۵۴ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ۴۵,۵８２,１５４ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ ۱۲)
سال نهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ５０４,９１０,０２０ تومان (５۲５,９４７,９۳۷ – ２１,０３７,９１７)
- سود سالانه: ۲۰,۱۹６,４０１ تومان (４％ از ５０４,９１０,０２０ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ５２５,１０６,４２１ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ４３,７５８,８６８ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ １２)
سال دهم:
- مبلغ باقی‌مانده وام: ４８４,７１３,６１９ تومان (５０４,９１０,０２０ – ２０,１９６,４０１)
- سود سالانه: ۱۹,３８８,５４５ تومان (４％ از ４８４,７１３,６１９ تومان)
- کل مبلغ قابل پرداخت در سال: ５０４,１０２,１６４ تومان (مبلغ وام + سود سالانه)
- قسط ماهانه: ４２,００８,５１３ تومان (کل مبلغ قابل پرداخت در سال ÷ １２)
جدول اقساط ماهیانه وام ازدواج ایثارگران 700 میلیون تومانی:
| سال | مانده وام | سود سالانه | کل مبلغ قابل پرداخت در سال | قسط ماهانه |
| 1 | 700,000,000 | 28,000,000 | 728,000,000 | 60,666,666 |
| 2 | 672,000,000 | 26,880,000 | 698,880,000 | 58,240,000 |
| 3 | 645,120,000 | 25,804,800 | 670,924,800 | 55,910,400 |
| 4 | 619,315,200 | 24,772,608 | 644,087,808 | 53,673,150 |
| 5 | 594,543,350 | 23,781,734 | 618,325,084 | 51,527,090 |
| 6 | 570,761,650 | 22,830,466 | 593,592,116 | 49,466,009 |
| 7 | 547,931,184 | 21,917,247 | 569,848,431 | 47,487,369 |
| 8 | 525,947,937 | 21,037,917 | 546,985,854 | 45,582,154 |
| 9 | 504,910,020 | 20,196,401 | 525,106,421 | 43,758,868 |
| 10 | 484,713,619 | 19,388,545 | 504,102,164 | 42,008,513 |
نکات مهم:
- نکته: واحد تمامی مبالغ جدول بالا به تومان است.
- کارمزد سالانه: هر سال، کارمزد محاسبه شده به اقساط آن سال اضافه می‌شود.
- اقساط ماهانه: این اقساط با کاهش تدریجی برای کمک به وام‌گیرندگان در بازپرداخت وام طراحی شده‌اند.
جدول مقایسه اقساط برای مبالغ مختلف وام ازدواج
| مبلغ وام (تومان) | قسط ماهانه (تومان) | قسط سالانه (تومان) | جمع کل سود (تومان) | جمع کل پرداخت (تومان) |
| 300,000,000 | 2,499,167 | 29,989,996 | 40,000,000 | 340,000,000 |
| 350,000,000 | 2,923,958 | 35,087,496 | 49,000,000 | 399,000,000 |
| 600,000,000 | 4,998,334 | 59,979,992 | 84,000,000 | 684,000,000 |
| 700,000,000 | 5,997,501 | 71,970,012 | 112,000,000 | 812,000,000 |
احتمالا می‌دانید که اقساط وام ازدواج در برخی از ماه‌ها متفاوت است. مثلا متقاضی‌ای که امکان دریافت تسهیلات ۳۰۰ میلیونی را دارد و بابت آن باید ماهانه حدود دو میلیون و ۷۳۰ هزار تومان قسط بدهد، در همان ماه اول باید قسط ۱۲ میلیون تومانی بپردازد. این قسط در ماه سیزدهم، یعنی ماه اول سال دوم، ۱۰ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان و در ماه بیست‌وپنجم، ۹ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان خواهد بود. این عدد در ماه ۱۰۹، یعنی اولین ماه از آخرین سال بازپرداخت اقساط، به یک میلیون و ۲۰۰ هزار تومان می‌رسد و نهایتا متقاضی بعد ۱۰ سال ۳۷۸ میلیون تومان به بانک برمی‌گرداند.
برای آن دسته از متقاضیانی که به شکل هم‌زمان فرصت دریافت تسهیلات ۳۵۰ میلیونی را دارند، اقساط وام ازدواج ۱۴۰۳ در ماه اول شامل دو قسط ۱۴ میلیون تومانی می‌شود و در مجموع برای هر دو زوج این رقم به عدد شگفت‌انگیر ۲۸ میلیون تومان می‌رسد. نهایتا هر دو متقاضی به‌شکل جداگانه باید بعد از ۱۰ سال حدود ۴۲۷ میلیون تومان به بانک برگردانند.
