ازدواج به‌عنوان یکی از مهم‌ترین مراحل زندگی افراد، همواره نیازمند پشتوانه‌های مالی است تا به بهترین شکل ممکن انجام شود. در این میان، وام ازدواج نقشی کلیدی در تسهیل این امر ایفا می‌کند. این وام به‌خصوص برای خانواده‌هایی که با چالش‌های اقتصادی مواجه هستند، می‌تواند فشارهای مالی را کاهش داده و شرایط بهتری برای شروع زندگی مشترک فراهم آورد. بازنشستگان کشوری نیز با توجه به شرایط اقتصادی خاص خود که شامل درآمد ثابت و اغلب ناکافی است، بیش از دیگر اقشار جامعه نیازمند حمایت‌های مالی برای ازدواج فرزندان خود هستند. از آنجا که هزینه‌های زندگی پس از بازنشستگی افزایش می‌یابد و منابع مالی محدودتر می‌شود، وام ازدواج می‌تواند یکی از راهکارهای مناسب برای کمک به این افراد در تأمین هزینه‌های ازدواج فرزندان باشد. هدف ما، ارائه اطلاعات جامع درباره شرایط و مزایای وام ازدواج برای بازنشستگان کشوری است تا به آنها کمک شود تا بهتر بتوانند از این فرصت استفاده کرده و از حمایت‌های مالی دولت در این زمینه بهره‌مند شوند.
در این صفحه چه می‌خوانید؟
شرایط دریافت وام ازدواج بازنشستگان کشوری
در راستای ارائه خدمات حمایتی به بازنشستگان کشوری و خانواده‌های آنان، صندوق بازنشستگی کشوری با همکاری بانک صادرات ایران اقدام به ارائه تسهیلات وام ازدواج به فرزندان بازنشستگان و موظفین همسر کرده است. این تسهیلات با هدف تسهیل ازدواج فرزندان این افراد طراحی شده است، به‌ویژه برای بازنشستگانی که به‌دلیل شرایط اقتصادی و درآمد ثابت با مشکلات مالی مواجه هستند. در ادامه شرایط و ضوابط دقیق دریافت این وام توضیح داده می‌شود.
مبلغ وام و نرخ سود
مبلغ وام ازدواج تعیین شده برای فرزندان بازنشستگان کشوری، 350 میلیون ریال (35 میلیون تومان) است. این مبلغ برای حمایت از بازنشستگان در تأمین هزینه‌های ازدواج فرزندانشان، که اغلب شامل هزینه‌های مراسم، جهیزیه، و دیگر نیازهای زندگی مشترک می‌شود، در نظر گرفته شده است. نرخ سود این وام 4 درصد است که به عنوان کارمزد سالیانه از بازنشستگان دریافت می‌شود. پرداخت وام فقط به حساب بازنشسته‌ای که در بانک صادرات حساب داشته و حقوق بازنشستگی یا وظیفه از این حساب دریافت می‌کند، واریز خواهد شد. این محدودیت در حساب، به منظور اطمینان از بازپرداخت اقساط وام به‌طور منظم و از طریق کسر مستقیم از حقوق بازنشستگی، اعمال شده است.
مدت بازپرداخت وام
مدت بازپرداخت وام ازدواج 36 ماه (سه سال) است. به‌این‌ترتیب، اقساط ماهیانه این وام به‌صورت مساوی از حقوق بازنشستگی کسر می‌شود. این بازه زمانی طولانی به بازنشستگان کمک می‌کند که بدون تحمل فشار مالی سنگین، وام را بازپرداخت کنند. با توجه به نرخ سود پایین و اقساط بلندمدت، این وام یکی از مناسب‌ترین گزینه‌ها برای بازنشستگان به‌شمار می‌آید که می‌تواند فشار هزینه‌های سنگین ازدواج را کاهش دهد.
شرایط لازم برای دریافت وام
- شرایط دریافت این وام به‌گونه‌ای تعیین شده است که تنها به فرزندان بازنشستگان کشوری و یا موظفین همسر تعلق گیرد.
- برای دریافت این تسهیلات، تاریخ عقد فرزند باید پس از 1 فروردین 1398 باشد. این شرط به‌منظور اطمینان از اینکه وام به ازدواج‌های جدید و نه ازدواج‌های پیش از این تاریخ تعلق گیرد، وضع شده است.
- این وام فقط به ازدواج اولیه فرزند بازنشسته یا موظف همسر تعلق می‌گیرد، به‌این‌معنی که اگر فرزند قبلاً ازدواج کرده باشد، امکان استفاده از این تسهیلات وجود نخواهد داشت.
- چنانچه پدر و مادر هر دو بازنشسته صندوق بازنشستگی کشوری باشند، تنها یک وام به یکی از فرزندان پرداخت می‌شود. این به‌معنی آن است که اگر هر دو والدین بازنشسته باشند، نمی‌توانند برای یک فرزند دو وام جداگانه دریافت کنند. در صورتی که پدر و مادر دارای دو فرزند متقاضی وام باشند، هر فرزند می‌تواند از یک دفترکل جداگانه تسهیلات دریافت کند. این حالت به‌منظور جلوگیری از سوءاستفاده از تسهیلات و همچنین برای توزیع عادلانه وام در نظر گرفته شده است.
- بازنشستگان و موظفین همسر که در دوره‌های قبلی موفق به دریافت این وام شده‌اند، نمی‌توانند برای سایر فرزندان خود مجدداً درخواست دهند.
- متقاضیانی که کمتر از یک سال از تاریخ بازنشستگی آنها گذشته است یا حکم ترمیم سال جاری برای آنها صادر نشده است، مجاز به ثبت نام نیستند.
- در مواردی که بیش از یک همسر از حقوق وظیفه بگیری یک دفترکل استفاده می‌کنند، تنها یکی از همسران با رضایت همسر دیگر مجاز به دریافت وام است. برای این کار، وراث وظیفه بگیر باید وارد سامانه “تعهد وراث” شده و رضایت خود را از دریافت وام توسط همسر دیگر اعلام کنند. پس از تکمیل این فرایند، درخواست متقاضی برای دریافت وام در سامانه ثبت می‌شود.
ضمانت‌های مورد نیاز
برای دریافت این وام، ضمانت خاصی نیاز نیست، زیرا اقساط آن به‌صورت مستقیم از حقوق بازنشستگی متقاضی کسر می‌شود. این به معنای آن است که بانک صادرات از پرداخت به‌موقع اقساط اطمینان دارد و نیازی به ارائه ضامن یا ضمانت‌های اضافی نیست. البته یکی از شرایط مهم دریافت این تسهیلات آن است که متقاضی باید حداقل حقوق خالص دریافتی 20 میلیون ریال (2 میلیون تومان) در ماه داشته باشد. این حداقل حقوق به بانک اطمینان می‌دهد که بازنشسته توانایی بازپرداخت اقساط وام را دارد.
مدارک لازم برای درخواست وام
برای ثبت درخواست وام ازدواج، متقاضیان باید از طریق سامانه خدمات الکترونیکی صندوق بازنشستگی کشوری به نشانی‌های www.sabasrm.ir و www.cspf.ir اقدام کنند. مدارک موردنیاز برای ثبت درخواست عبارتند از:
- اسکن اصل شناسنامه و کارت ملی بازنشسته و همچنین عروس و داماد
- اسکن صفحات عقدنامه که شامل مشخصات زوجین (عروس و داماد) باشد
- شماره دفترکل بازنشستگی، شماره ملی و شماره حساب بانک صادرات ایران
- شماره تلفن همراه بازنشسته یا همسر وظیفه‌بگیر
علاوه بر این مدارک، برای بازنشستگانی که علاوه بر حقوق بازنشستگی، حقوق وظیفه بگیری نیز دریافت می‌کنند، تنها از یکی از دفترکل‌ها وام پرداخت می‌شود. در نتیجه، بازنشسته‌ای که از هر دو منبع حقوق دریافت می‌کند، نمی‌تواند از هر دو دفترکل وام بگیرد.
فرآیند ثبت نام و اولویت‌بندی متقاضیان
ثبت نام در سامانه، تنها به‌معنای درخواست اولیه برای دریافت وام است و حقی برای پرداخت وام ایجاد نمی‌کند. پس از پایان مهلت ثبت نام، سوابق متقاضیان از جمله مجموع وام‌های دریافتی پیشین، میزان حقوق دریافتی، راستی‌آزمایی مدارک و اعمال شرایط بررسی شده و اولویت‌بندی انجام می‌شود. در نهایت، واجدین شرایط دریافت وام بر اساس میزان اعتبار تخصیص داده شده از سوی بانک عامل، تعیین شده و اسامی آنها در سامانه اعلام می‌شود. این روش به بانک‌ها کمک می‌کند تا اطمینان حاصل کنند که وام به متقاضیان واجد شرایط و با توانایی بازپرداخت اقساط اختصاص داده شده است.
وام ازدواج بازنشستگان کشوری یک فرصت برای این قشر است تا بتوانند بخشی از هزینه‌های ازدواج فرزندان خود را پوشش دهند. با توجه به شرایط اقتصادی دشوار بسیاری از بازنشستگان، این تسهیلات می‌تواند نقش کوچکی در تسهیل فرآیند ازدواج ایفا کند. برای دریافت وام ازدواج فرزندان بازنشستگان کشوری، لازم است مراحل ثبت نام به دقت طی شود. هرچند ثبت نام در سامانه تضمینی برای دریافت وام نیست، اما این اقدام ضروری است تا درخواست متقاضیان بررسی و در صورت واجد شرایط بودن، وام به آنها تعلق گیرد. در ادامه به مراحل ثبت نام و جزئیات لازم پرداخته شده است.
مراحل ثبت نام وام ازدواج فرزندان بازنشستگان کشوری
- ورود به سایت صندوق بازنشستگان کشوری: متقاضیان باید ابتدا به آدرس اینترنتی eservices.cspf.ir مراجعه کنند. این سایت درگاه اصلی خدمات الکترونیک صندوق بازنشستگی کشوری است که تمامی امور مربوط به ثبت نام و پیگیری وام از طریق آن انجام می‌شود.
- انتخاب گزینه وام ازدواج: پس از ورود به سایت، کاربران باید از صفحه اصلی سایت گزینه «وام ازدواج» را انتخاب کنند. این گزینه برای شروع فرآیند ثبت نام وام ازدواج و ارائه درخواست‌ها است.
- انتخاب گزینه ثبت نام: در مرحله بعد، متقاضی باید از میان گزینه‌های نمایش داده شده، گزینه «ثبت نام» را انتخاب کند. توجه داشته باشید که علاوه بر وام ازدواج، در این مرحله امکان ثبت درخواست برای دریافت وام جهیزیه کالای ایرانی نیز وجود دارد.
- ورود به سامانه: برای ورود به سامانه، سه روش شناسایی برای کاربران در نظر گرفته شده است:
- ورود از طریق رمز ثابت: در این حالت کاربران با وارد کردن رمز عبور مشخص خود به سامانه وارد می‌شوند.
- شناسایی دو عاملی: در این روش علاوه بر رمز ثابت، از یک کد اضافی که به شماره موبایل ثبت شده ارسال می‌شود، استفاده می‌شود.
- شناسایی سه عاملی: علاوه بر دو عامل قبلی، یک لایه امنیتی بیشتر شامل تأیید هویت از طریق یکی از روش‌های دیگر نیز اعمال می‌شود.
علاوه بر این، متقاضیان می‌توانند از طریق سامانه “دولت من” نیز به سایت وارد شوند و فرآیند ثبت نام خود را انجام دهند.
- زمان ثبت نام: ثبت نام وام ازدواج بازنشستگان کشوری به صورت شبانه‌روزی و در هر ساعتی از شبانه‌روز از طریق سایت امکان‌پذیر است. متقاضیان در هر زمانی که تمایل داشته باشند، می‌توانند به سایت مراجعه و درخواست خود را ثبت کنند.( در حال حاضر مهلت ثبت نام این وام به پایان رسیده است و مراحل بعدی ثبت نام، متعاقبا اعلام می گردد.)
نکات مهم:
- متقاضیان باید حتماً مدارک لازم مانند شناسنامه، کارت ملی، و مدارک ازدواج فرزند (عقدنامه) را به صورت اسکن شده در هنگام ثبت نام بارگذاری کنند.
- هر بازنشسته تنها برای یک فرزند خود می‌تواند درخواست وام ازدواج را ثبت کند، مگر در شرایطی که والدین هر دو بازنشسته باشند.
- پس از اتمام مهلت ثبت نام، درخواست‌ها بررسی شده و واجدین شرایط بر اساس اولویت‌ها و میزان اعتبار تخصیصی توسط بانک عامل مشخص می‌شوند.
ثبت نام برای وام ازدواج فرزندان بازنشستگان کشوری به صورت آنلاین و از طریق سایت صندوق بازنشستگی کشوری انجام می‌شود. اگرچه ثبت نام حق قطعی برای دریافت وام ایجاد نمی‌کند، اما انجام این فرآیند برای متقاضیانی که می‌خواهند از این تسهیلات استفاده کنند ضروری است.
آیا وام ازدواج بازنشستگان واقعاً باری از دوش خانواده‌ها برمی‌دارد؟
در مورد وام ازدواج بازنشستگان کشوری، باید به مسائلی مانند کمبود مبلغ این وام، شرایط سخت اقتصادی و تورم روزافزون اشاره کرد. مبلغ ۳۵ میلیون تومان، که به عنوان تسهیلات ازدواج به بازنشستگان تعلق می‌گیرد، در برابر هزینه‌های بالای مراسم ازدواج، مسکن، و دیگر مخارج زندگی، به‌خصوص در شرایط اقتصادی کنونی، بسیار ناچیز به نظر می‌رسد. این مقدار وام به هیچ عنوان نمی‌تواند فشار مالی خانواده‌های بازنشستگان را کاهش دهد یا به بهبود چشمگیری در وضعیت مالی آنها منجر شود.
در شرایطی که هزینه‌های اجاره مسکن، خرید لوازم ضروری برای زندگی، و حتی برگزاری یک مراسم ساده به شکل چشمگیری افزایش یافته است، این وام عملاً نمی‌تواند کمکی مؤثر برای خانواده‌ها باشد. علاوه بر این، تورم موجود و روند افزایش قیمت‌ها باعث شده است که حتی بازپرداخت اقساط این وام نیز برای بسیاری از بازنشستگان چالش‌برانگیز باشد. از طرفی، نرخ کارمزد سالیانه ۴ درصد، در حالی که ممکن است در مقایسه با وام‌های دیگر پایین باشد، اما در مجموع بازنشستگان باید با حقوق‌های ثابت و پایین خود اقساط این وام را بپردازند، که این موضوع به فشار مالی مضاعفی برای آنها منجر می‌شود.
علاوه بر این، مشکل دیگری که وجود دارد، تأخیر در پرداخت وام است. حتی اگر بازنشستگان موفق به ثبت‌نام شوند و تمام مدارک لازم را ارائه دهند، فرایند تخصیص و پرداخت وام ممکن است ماه‌ها به طول بیانجامد، و در این مدت، هزینه‌ها به مراتب بیشتر می‌شود و عملاً ارزش وام کاهش پیدا می‌کند. چنین تأخیرهایی نه تنها تأثیری در حل مشکلات اقتصادی خانواده‌ها ندارد، بلکه ممکن است باعث ناامیدی و دلسردی بازنشستگان از این تسهیلات شود.
در نهایت، این تسهیلات به هیچ عنوان نمی‌تواند پاسخی کامل به نیازهای خانواده‌های بازنشستگان باشد، و با توجه به شرایط کنونی اقتصادی، ضروری است که اقدامات جدی‌تری از سوی دولت و نهادهای مسئول برای حمایت بهتر از بازنشستگان و خانواده‌های آنها صورت گیرد.
مطالب پیشنهادی:
- جدیدترین مجموعه‌ی پرسش و پاسخ وام ازدواج – تیر ۱۴۰۳
- کدام بانک ها وام ازدواج می دهند؟
- بهترین بانک برای دریافت وام ازدواج- تیر ماه 1403
- وام ازدواج غیرحضوری در کدام بانک‌ها امکان‌پذیر است؟
- شرایط ضامن وام ازدواج ۱۴۰۳ چیست؟
- اختلال در سامانه وام ازدواج بانک مرکزی
- سامانه وام ازدواج بانک مرکزی + بررسی خطاها هنگام ثبت نام و نحوه رفع آن ها
